Vince Rapisura 2328: Insurance premium sa group yearly renewable term in companies
* AI ("Artificial Intelligence") subtitles on Tagalog.com are generated using "Whisper" by OpenAI (the same company that created ChatGPT and DallE2). Results and accuracy may vary.
* The subtitles do include errors occasionally and should only be used as a tool to help with your listening practice.
* You can request this website to create a transcript for a video if one doesn't already exist by clicking the "Request AI Subtitles" button below a video. Transcribing usually takes 30-40% of the length of a video to complete if there are no other videos in
the queue. For example, a 21 minute video will take 7-8 minutes to transcribe.
* Running a super fast cloud GPU server to do these transcriptions does cost money. If you have the desire and financial ability, consider
becoming a patron
to support these video transcriptions, and the other tools and apps built by Tagalog.com
00:00.0
So ito yung premium na binabayaran per person doon sa basic life na may coverage na P1M, P1,360 lang per person ang binabayaran dyan.
00:12.0
So actually pwede nang tumigil dyan na basic life na lang.
00:16.5
Tapos yung accidental death, dismemberment and disabled melt, additional P1M yan, additional na P550 na premium.
00:28.0
Sa total and permanent disability benefit, P1M ulit ang coverage nyan. That's an additional of P330.
00:36.0
Accidental medical reimbursement, P100,000, P550. This is per year ha, hindi yan per month. Per year yan binabayaran.
00:45.0
Ang hospital income benefit, P1,000 per day lang. Tapos P1,440, di ba?
00:51.0
Halos yung basic life kaya sabi ko ay bronggalin yan. Hindi talaga ako believer ng hospital income benefit.
00:59.0
Terminal illness benefit, P500,000. Free na nila na binibigay.
01:05.0
Tapos yung family assistance benefit ay free na rin na binibigay doon sa package na binigay sa atin.
01:11.0
Ang total ay P4,240. So magiging P2,800 lang sa totoo lang yan kung matatanggal yung P1,440 na hospital income benefit.
01:26.0
So mas magiging affordable. Anong reaction mo dyan Sir Ed?
01:34.0
Napakaganda nga yan pala talaga. Kasi binibigyan natin ng klansa na mas magkaroon ng productive na halaga yung ating pera.
01:43.0
So kung matatanggalin natin yun, ang laki pa rin ang benefit na may iwan pero mas affordable na.
01:50.0
Yes. At saka ang laging nating tatandaan, insurance talaga kasi hindi ito mahal.
01:58.0
Dapat talaga ito ay murang-mura lamang. At makikita nyo naman dito, napakamura niya.
02:06.0
So ito naman Sir Ed, ano ba yung medical insurance?
02:10.0
Karaniwan Sir Vins, ang medical insurance naman ay tumatalakay sa pagkakaroon natin ng proteksyon
02:17.0
laban sa mga medical emergencies. Kasama na dyan siyempre ang pagkasakit at pag-aaksidente.
02:24.0
So sa medical insurance natin meron tayong PhilHealth. So suportahan natin ang universal healthcare law natin.
02:33.0
Meron din po tayong emergency care for serious illnesses.
02:37.0
Meron pong health management organization for preventive healthcare.
02:42.0
Critical illness kung tayo po ay may family history. Tapos i-augment natin yan ng ating health fund.
02:48.0
Kasi usually kapag tayo ay nasa senior na ay hindi na tayo nako-cover ng medical insurance.
02:54.0
So ang ipaprioritize natin medical insurance. After that ay life insurance naman.
03:01.0
So dito ang life insurance, hindi kailangan ng lahat ang life insurance.
03:07.0
Kasi ang akala ng lahat ay dapat i-insure.
03:11.0
Ang nakikita nga ako sir Ed, may mga nag-i-insure na mga baby, ini-insure nila ng life insurance. Okay ba yun?
03:18.0
Sa aking service, hindi natin kailangan ng life insurance.
03:22.0
Ipag mga batang-bata pa dahil ang life insurance supposedly ay nabibigay ng proteksyon sa mga mai-iwan nila.
03:30.0
So dito ay kailangan ng mga breadwinners dahil ang kanilang pabiliyang mai-iwan nawawala ng income.
03:39.0
At ang mga sanggol ay wala naman silang mga dependents usually.
03:44.0
Kaya yun, ang gamit ng life insurance, this is really an income replacement
03:49.0
para maipagpatuloy ang mga pagtustos sa mga pangangailangan ng mga dependents, mga beneficiaries natin.
03:57.0
So kung wala tayong dependents, okay na po yung P500,000 na term insurance that will cover for the burial and funeral costs natin.
04:06.0
Kung tayo naman ay may dependents, ang gagawin natin na formula ha,
04:10.0
21 minus yung age ng youngest na dependent mo times your annual salary.
04:15.0
Yan po dapat yung iyong maximum na life insurance na kukunin.
04:21.0
So given this formula sir Ed, magkano yung kakailanganan kung ang kinikita ko ay P50,000 per month at ang youngest ko ay 11 years old?
04:34.0
Oo, napakaganda yan. So pag sinabi natin 21 at yung ating anak na pinakabata ay 11, that will give us 10.
04:45.0
Tapos i-multiply natin ito sa ating annual salary. Magkano nga sir Vince yung ating monthly salary?
04:53.0
P50,000. So P50 times 12 muna yan dahil isang taon yan, so that's P600,000 times 10, yan ay aabot ng hanggang P6 million.
05:03.0
P6 million peso. So ang ibig sabihin yan mayroong hindi sasakit ang ulo ng mga naiwanan mo in the next 10 years kasi mayroong sapat na income na papalit doon sa nawalang income mo.
05:18.0
Yan yung ibig sabihin yan. Yan yung sa life insurance natin.
05:22.0
Sir Vince, siguro pano ko ay bakit 21? Magkano maganda siguro paliwanan sa kanila? Ano yung 21?
05:29.0
Oo. So 21 siya dahil usually ang mga anak natin kapag greater than 21 years old na dapat hindi na sila dependent sa atin.
05:39.0
Dapat kaya na nilang kumita at tumayo sa sarili nilang paa.
05:44.0
So ibang kwento naman kapag may mga disabilities, mga ganyan, so kukunin mo yung cost noon at yun yung i-cover mo sa iyong life insurance.
05:53.0
Para kung sakaling mawala ka kahit na 35 years old na yung may disability na dependent mo, maku-cover pa rin.
06:01.0
So absolutely i-avoid natin ang variable universal life insurance.
06:08.0
So ano ba yung best uses of insurance?
06:12.0
So ang insurance talaga most appropriate yan for uncertain and expensive losses.
06:20.0
Mulad ng kunwari kapag tayo ay namatayan, or magkakasakit.
06:26.0
Usually diba sir Ed ang pagkakasakit ang ano dito, ang mataas ang gastos.
06:31.0
Yung iba nga nagsasabi parang sana namatay na lang kasi nung nagpag na hospital mas mahal pa, maraming hospital bills.
06:39.0
In fact may mga kasamahan din tayo sa Pilipinas na nagiging poor because of it.
06:50.0
Ang tawag natin dyan sir Vince, transient poverty.
06:54.0
Ibig sabihin kung hindi sana sila nagkakasakit ay hindi sila mahirap.
06:59.0
Pero dahil magkakasakit sila ay naghirap.
07:03.0
Kawawa naman. So yun, ang insurance ba ay investment?
07:09.0
Siyempre alam nyo na yung sagot dyan, malaking NO.
07:14.0
So hindi investment ang insurance.
07:19.0
So ang insurance po ay for protection at ito po ay hindi investments.
07:26.0
So ang budget po natin for insurance, ang tinitignan natin dito, dapat ay nasa 5% lang ng monthly income natin yung ating maximum budget for that.
07:37.0
At kung magsosobra tayo dyan, you have to make sure na makapagtabi ka muna for your savings and investments
07:45.0
at sapat yung para sa expenses mo bago ka magtaas ng budget para sa iyong insurance.
07:50.0
At i-cover na nga dapat lahat yan yung health, life, property and other kinds of insurances kung kailangan mo.
07:59.0
And sign na nag-overspend ka on insurance kapag greater than 5% of your income ang ginagastos mo dito.
08:07.0
So most of the time, nangyayari yan kapag ang binili nating insurance may kasamang investment,
08:13.0
yung tinatawag na variable universal life. Kaya iwasan natin yun.
08:18.0
So ayan ha, ang pagyaman na pag-aaralan at napagtutulungan.
08:48.0
Daming options, diba? Sundin ng simple instructions sa bit.ly slash ZP Pay para makapagsimula.
09:03.0
Step 3. Mag-login sa iyong ZP SRI online account at ipaalam ang inyong deposit.
09:10.0
Go to bit.ly slash ZP Online SRI at kami na ang bahala sayo.
09:16.0
Ano pang inihintay mo? Sali na sa ZP KaSosyo ngayon and let's start building a brighter financial future together.
